온라인 사업 계좌사고 유형 분석 및 입금 방식 리포트
B2C 및 B2B 사업구조에서의 입금 방식별 리스크 분석. 제3자 입금, 반환 신고 등 주요 계좌사고 유형과 대응 방안을 설명합니다.
사업구조 및 입금방식
계좌사고 유형 분석 보고서
2026년 5월
내부 보고용
사업구조
사업구조
구분
내용
입금 방식
입금 규모
B2C
유저의 입금(충전 및 환전)을 통해 수익을 얻는 방식 (오프라인 카지노와 동일)
회원 등급에 따른 개별 적용
(신규 유저 → 상품권, 고액 유저 → 법인장 적용)
월 100억 이상
(신규 약 30억)
B2B
여러 게임사의 서비스를 한 플랫폼에 모아 사이트에 제공하며
사이트로부터 일정 수수료를 입금 받는 방식
법인명의계좌 활용
월 100억 이상
입금방식
계좌사고 유형
구분(통칭)
이용료(요율)
1일 입금한도
3자 입금(핑돈)
반환 신고
연계 피해
PG(상품권)
입금액의 0.7% + 입금 건당 550원 + 월 사용료 300만원
1,000만원(펌뱅킹)
무제한(가상계좌)
방어 가능
개인명의계좌(반가상)
일 사용료 70만원 또는 입금액의 0.7%
※ 입금액 규모에 따른 차등 적용
무제한
방어 불가
법인명의계좌
(법인장)
월 사용료 450만원
무제한
방어 불가
유형 및 상세
계좌사고 유형 및 상세
입금방식
계좌사고 유형
구분
3자 입금
반환 신고
연계 피해
B2C
1. 사이트 계좌정보 매입 (단가 약 30만원 이하)
2. 제 3자 계좌 활용하여 금액 송금 (약 50만원)
3. 송금된 금액 기반으로 사이트와 협상 (매월 500만원 납부 등)
4. 협상 불발 시, 송금액 보이스피싱 신고 후 사이트 계좌 지급 정지 (계좌 사용 및 잔고 이전 불가)
1. 사이트 사용 회원 모집
2. 회원과 협의 후 입금액 보이스피싱 신고
3. 사이트와 협상 (입금액 전액 반환 등)
4. 협상 불발 시, 금융감독원 추가 신고
5. 금감원측 입금내역 증빙 제출 불가한 경우 금액 자동 반환 및 계좌 혜지 진행 (혜지 보상 비용 1,500원 발생)
신고된 금액이 타 계좌로 이미 옮겨진 경우, 해당 계좌 연계 정지
B2B
발생 사례 전무 (사업 구조 특성상 발생 가능성 ↓)
-
B2B 계좌에 수수료로 입금된 금액이 추후 신고된 경우, B2B 계좌까지 연계 정지
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