# Immobilienfinanzierung: Bonität, Kosten und Sicherheiten
> Lernen Sie die Grundlagen der Immobilienfinanzierung: Von der Bonitätsprüfung und Haushaltsrechnung bis zu Gesamtkosten, Finanzierungsplan und Kreditsicherheiten.

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## Grundlagen der Immobilienfinanzierung
Dieses Schulungsmaterial bietet einen umfassenden Überblick über die Säulen der Baufinanzierung.

## 1. Bonitätsprüfung
* **Kreditfähigkeit:** Rechtliche Fähigkeit (ab 18 Jahren).
* **Kreditwürdigkeit:** Unterteilt in persönliche (Zuverlässigkeit) und materielle (wirtschaftliche Verhältnisse) Würdigkeit.
* **Haushaltsrechnung:** Einnahmen (Lohn, Kindergeld) vs. Ausgaben (Lebenshaltung, Pauschalen). Regelsätze für 1-Personen-Haushalte liegen bei 890 €.
* **Auskunfteien:** Nutzung von SCHUFA und Creditreform zur Risikoermittlung.

## 2. Ermittlung der Gesamtkosten
* **Kauf:** Beinhaltet Kaufpreis plus Erwerbsnebenkosten (Grunderwerbsteuer ca. 5%, Notar 2%, Makler 3,57%).
* **Neubau:** Kalkulation von Grundstück, Erschließung (ca. 50 €/m²), Baukosten und Außenanlagen.
* **Effektiver Jahreszinssatz:** Beinhaltet Sollzinsen, Kontoführung und Bewertung.

## 3. Finanzierungsplan
* **Eigenmittel:** Bargeld, Bausparguthaben, Eigenleistungen ("Muskelhypothek").
* **Fremdmittel:** Darlehen von Banken, Bausparkassen oder Förderkredite.
* **Berechnungsformel:** Fremdmittelbedarf = Gesamtkosten - Eigenmittel - Erwerbsnebenkosten.

## 4. Kreditsicherheiten
* **Grundpfandrechte:** Absicherung meist durch Brief- oder Buchgrundschulden.
* **Blankodarlehen:** Mögliche Kleindarlehen bis zu einer Grenze von 50.000 € ohne dingliche Sicherheit.
* **Ersatzsicherheiten:** Abtretung von Lebensversicherungen, Sparguthaben oder Bürgschaften.
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